Het aankopen van je eerste ETF
Beleggen brengt het risico van verlies met zich mee.
Als het goed is heb je voor jezelf nu een keuze gemaakt in welke ETF(s) je wilt investeren. Dan is het nu tijd om deze ook echt te gaan kopen. Om een ETF te kunnen kopen zul je gebruik moeten maken van een broker. Een broker is een soort tussenpersoon die toegang heeft tot de aandelenmarkt. Als jij de broker de opdracht geeft om een bepaald aandeel of ETF te kopen zal hij deze voor jou aanschaffen en op jouw naam registreren. Het aandeel of de ETF staat dus echt op jouw naam, de broker is slechts een doorgeefluik. In Nederland zijn er verschillende brokers die je kunt gebruiken. Vaak kan je via je eigen bank aandelen kopen als je een beleggersrekening opent, dit is vaak echter een vrij dure optie. Voor het beleggen in ETFs in Nederland is DEGIRO een optie. Wij maken beiden ook gebruik van DEGIRO. Bij DEGIRO hebben ze namelijk een zogeheten kernselectie (specifieke voorwaarden van toepassing). Dit is een selectie van ETFs waarin je elke maand eenmalig zonder transactie kosten in kunt investeren. Perfect dus om elke maand jouw investeringspotje te kunnen beleggen. Hier heb je een overzicht van alle ETFs die onder de huidige kernselectie vallen. Voor dit voorbeeld zullen we dus gebruikmaken van DEGIRO. Wil je zelf ergens anders beleggen is dat natuurlijk ook mogelijk. Kijk dan wel goed naar de kosten die hieraan zijn verbonden.
Om je te laten zien hoe je zelf een ETF kunt kopen zullen we laten zien hoe je via DEGIRO de ETF VWRL kunt kopen.
Account aanmaken en inloggen DEGIRO
Om te kunnen beleggen via DEGIRO heb je uiteraard eerst een account nodig. Deze kun je aanmaken door hier te klikken. Vervolgens kun je een account aanmaken door te klikken op “Open een rekening”.
Volg hierbij de stappen om een account te openen, net zoals bij het openen van een bankrekening moet je je (digitaal) identificeren en hebben ze aardig wat gegevens van je nodig. Dit is om aan alle wetgevingen te voldoen en zodat alles ook geregistreerd wordt bij de belastingdienst. Lees even goed op DEGIRO welk soort account het beste bij jou past, je hebt de keuze tussen een Basic of een Custody account.
Als je account is goedgekeurd kun je op “inloggen” drukken en met jouw gegevens inloggen op je account.
Het dashboard
Als je bent ingelogd kom je bij het dashboard van jouw account. Dit kan er op het eerste gezicht wat ingewikkeld en overweldigend uitzien maar je hoeft hier niet veel mee te doen.
Bovenin kun je de totale waarde van je account en je portefeuille zien. Het EUR MMF is een geldfonds waarin het geld wordt geparkeerd wat je nog niet hebt geïnvesteerd. Daarnaast kun je zien hoeveel winst of verlies je vandaag (of totaal door er op te klikken) hebt gemaakt. Als laatste zie je de vrije ruimte. Dit is hoeveel je nog kunt investeren, let op bij DEGIRO kan je ook gebruik maken van geleend geld om te investeren dit bedrag is dus vaak hoger dan het geld wat je op de rekening hebt staan. Het is af te raden om met geleend geld te investeren. Je kunt dan immers meer geld kwijt raken dan je hebt geïnvesteerd en dus echt in de schulden komen. Investeer dus alleen het geld wat je echt op de rekening zet.
Groot in het midden zie je verschillende Indexen zoals de AEX en S&P500. Hier kan je zien hoe ze het vandaag hebben gedaan. Aan de rechterkant kun je nog de grootste winnaars en verliezers van de dag zien. Dit is allemaal onbelangrijk voor ons doel. Namelijk het kopen van een aandeel VWRL, besteed hier dus niet te veel aandacht aan.
Geld op je rekening zetten
Voordat je een ETF kunt kopen moet je natuurlijk eerst geld naar je rekening overmaken. Klik op de knop “Geld in- & uitboeken” hier kan je direct via iDEAL geld over maken. Via de DEGIRO App kan dit ook erg makkelijk via iDEAL. Via iDEAL staat het bedrag vrijwel direct op je rekening. Als het er op staat kun je verder naar de volgende stap.
Het vinden van de ETF
Typ links boven in de zoekbalk de ticker of het ISIN nummer van de ETF die je zoekt. In dit geval is dat VWRL. Je ziet dat er meerdere opties gevonden zijn voor VWRL. Zoek degene waar EAM bij staat. Dit staat voor Euronext Amsterdam, ofwel de aandelenbeurs van Nederland. Dit is degene die we willen kopen, deze is namelijk in Euro’s. De andere opties zijn respectievelijk geregistreerd in Engeland en Zwitserland en hebben dus ook een andere munteenheid. Klik eerst nog even op het sterretje zodat deze blauw wordt. Hiermee sla je hem op bij je favorieten zodat je hem later makkelijk terug kunt vinden.
Het kopen van de ETF
Let op! De Nederlandse aandelenbeurs is alleen op werkdagen geopend tussen 09:00-17:30. Wil je een ETF of aandeel kopen aan de Amerikaanse beurs, dan heb je te maken met tijdsverschil. De Amerikaanse beurs is geopend tussen 15:30-22:00 Nederlandse tijd. Je kunt alleen ETFs en aandelen kopen als de beurs waar deze is geregistreerd is geopend.
Als je op de ETF hebt geklikt zal er een nieuw venster openen met een grafiek van de prijs van VWRL van die dag. Druk nu op de groene “Koop” knop rechtsboven.
Er opent zich nu een nieuw venstertje aan de rechterkant van je scherm waar je de juiste koop gegevens kunt invullen.
Standaard staat er al “Limit Order” geselecteerd, dit betekent dat je een maximale prijs limiet kunt instellen waarvoor jij de ETF wilt kopen. Hierdoor kan hij dus nooit opeens duurder zijn dan je had verwacht. Deze optie laten we dus staan. Bij limiet vul je de prijs in die je in het vakje met “prijsdata” bij “Laat” ziet staan. Bij aantal vul je het aantal stuks in wat je wilt kopen, dan komt bij bedrag automatisch het totale orderbedrag te staan. Het kan ook andersom, door het bedrag wat je wilt investeren in te vullen bij bedrag zal DEGIRO automatisch het maximale aantal aandelen wat je kunt kopen invullen. De laatste optie staat standaard op “Dagorder”, deze laten we zo staan. Dit betekent dat jouw “order” alleen voor de huidige dag geldig is. Wordt hij dus niet op deze dag gevuld dan zal hij automatisch geannuleerd worden.
Als je alles hebt ingevuld druk je op de blauwe knop “Plaats Order”
Je ziet dan nog één keer alle gegevens die je hebt ingevuld. Controleer deze nogmaals, vooral of de limiet prijs goed is ingevuld. Als dit zo is kun je op de blauwe “Bevestig” knop drukken.
Als je hierop hebt geklikt krijg je de melding dat de order is geplaatst, en zie je onderin een donker grijs vakje met “Openstaand (1)”.
Als iemand vervolgens zijn ETF te koop zet voor een prijs die gelijk is of lager dan jouw limiet prijs zal de order worden uitgevoerd en is de transactie voltooid. Is de order na 5 minuten nog niet voltooid, klik dan op het potloodje en verhoog de limiet prijs met 1 tot 5 cent. Bevestig vervolgens de order weer.
Als de transactie is voltooid zal deze bij jouw transacties staan. Hier kun je precies zien op welk tijdstip en tegen welk bedrag jouw order is voltooid. Op dat moment kun je ook naar je portefeuille gaan, hier staat dan onder het kopje “Trackers(ETF’s)” Vanguard FTSE AW. Dit is de VWRL ETF.
Hier kun je het aantal zien wat je van een bepaalde ETF hebt, de huidige koers, in welke valuta de ETF is geregistreerd, wat de totale huidige waarde is van deze belegging, jouw gemiddelde aankoop prijs (GAK), wat de waardestijging of daling in euro’s is vandaag, wat de waardestijging of daling in procenten is, wat de ongerealiseerde winst/verlies is, en wat de totale winst/verlies is.
Vanuit de portefeuille kun je ook makkelijk de volgende keer weer deze ETF kopen. Door op de groene “K” te klikken links van de naam van de ETF. Dan komt het bekende koop veld weer open en kun je dezelfde stappen volgen als hierboven beschreven.
Gefeliciteerd! Als het goed is ben je nu in staat geweest om je eerste ETF te kopen. Zie dit als een eerste overwinning én stap richting jouw financiële onafhankelijkheid. De eerste keer was het misschien nog wat onwennig en lastig, maar als je de stappen een paar keer hebt gedaan kan je het binnen een paar minuten per maand geregeld hebben. De uitleg hierboven is beschreven voor hoe het er op de website uitziet, via de zeer goede app van DEGIRO kun je precies hetzelfde. De handelingen zijn ook erg vergelijkbaar, hier zul je met de bovenstaande stappen wel uitkomen.
19 Comments
Zo, ik heb mijn eerste 2 ETF’s gekocht!
50% Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (EUR)
50% Lyxor Nasdaq 100 UCITS ETF
Heb besloten om het nu via De Giro te doen. En heb voor deze 2 gekozen omdat deze tot de kernselectie behoren en ik hier wel vertrouwen in heb (o.a. veel spreiding). Zou eigenlijk liever in meer duurzame fondsen beleggen, maar ik vind de kosten via De Giro hier vrij fors. Misschien dat ik dit op termijn wel ga doen (eventueel via Flatex).
Ha, lekker Sander! Gefeliciteerd! 😀
Ik herken je duurzaamheidsprincipes en -overwegingen. Zelf heb ik ook een aantal standaard ETF’s bij DE GIRO, maar het matige duurzaamheidskarakter ervan stoorde met wat. Daarom ben ik zelf ook bij de ASN Bank gaan beleggen. De kosten zijn daar heel fors, maar het duurzame karakter is dat me helemaal waard. Het zal me minder snel financieel vrij maken, maar mijn geweten is onderweg wel zuiverder en dat vind ik dan net belangrijker. Mogelijk ga ik in de toekomst nog wel wat duurzame ETF’s van Vanguard aanschaffen om te zien of dat ook bevalt, maar die zijn wel minder duurzaam dan wat ASN doet volgens mij.
Ja ik vind het ook een lastige afweging. Ga me hier de komende tijd nog wel verder in verdiepen. Op zich kost de aanschaf van duurzame ETF’s via DeGiro op 500 euro rond de 1%. Dus dat is nog wel te doen.
Als er trouwens nog iemand is die een account bij De Giro wil openen? Ik kan iemand uitnodigen en die krijgt dan 20 cashback op de transactiekosten, en als dank krijg ik dat dan ook. Win-Win! 🙂
Mooi om te lezen dat je je eerste ETF’s hebt gekocht. Gefeliciteerd! De duurzaamheidsfactor is voor iedereen persoonlijk. Het blijft lastig om te bepalen wat nou echt duurzaam is en wat niet. Mogelijke opties zijn dus inderdaad de al genoemde, maar ik ben zeker benieuwd of je nog andere dingen tegen komt.
De 20 euro cashback actie is helaas niet zo heel gunstig in de praktijk kwam ik achter. De andere persoon moet eerst 20 euro transactiekosten maken in 3 maanden. Deze krijgt hij dan vergoed, daarna beginnen de 3 maanden voor jou te lopen waarin je 20 euro transactiekosten moet maken die je dan vergoed krijgt. Maak je gebruik van de kernselectie zal dit niet zo snel gebeuren dus. Lees hier de kleine lettertjes.
Ik had de kleine lettertjes van de 20 euro cashback inderdaad gelezen. Lijkt me juist een mooie om die te gebruiken voor de aanschaf van de duurzaamheids-ETF’s 🙂
Yes, dankzij jullie uitleg heb ik zojuist m’n eerste ETF gekocht! Hoewel ik nu niet zoveel extra geld beschikbaar heb om mee te beleggen, leek het me toch slim om in ieder geval 1 ETF te kopen en zo het proces alvast een keer te doorlopen. En ik verwacht dat ik hierdoor ook automatisch wat meer betrokken raak bij het onderwerp en dus als vanzelf meer zal gaan lezen en leren hierover. Bedankt voor de uitleg, fijn om net voor het jaar voorbij is die extra stap te zetten naar financiële bewustwording en onafhankelijkheid.
Gefeliciteerd met je eerste ETF Rosalinde! Mooi voornemen om er dit jaar meer mee bezig te gaan.
Eind december kocht ik m’n eerste ETF en inmiddels is de waarde meer dan 10% gedaald door de beursdaling vanwege het coronavirus. Nu is dat geen gigantisch bedrag (omdat het bij mij nog maar om 1 ETF gaat) en maak ik me er niet echt zorgen om, maar hoe kijken jullie tegen zo’n beursdaling aan? En kiezen jullie er dan voor om in zo’n periode extra te investeren of juist niet?
Ha Rosalinde,
De beurzen zijn inderdaad flink gezakt de afgelopen weken door de vrees voor het Coronavirus. Daarnaast is er een olie machtsstrijd tussen Rusland en Saudi Arabië wat ook zeker niet voor zekerheid zorgt. Zoals we ook in de cursus beschrijven is de beste manier om hier mee om te gaan er zo min mogelijk van aan trekken en je investeer plan blijven volgen. Elke maand een bepaald bedrag inleggen om zo je risico en aankoopprijs te spreiden is dus het beste. Als je kijkt naar de lange termijn is er nog nooit een periode geweest waar we niet weer boven een piek uitkwamen, hierbij zijn nog veel ergere dingen geweest zoals 2 wereldoorlogen. Zelf bedenk ik me bij dit soort evenementen of we hier over 10 jaar nog wat van gaan merken. Op dit moment ben ik van mening dat we het er dan al lang niet meer over zullen hebben. Ik blijf dus gewoon door investeren en heb zelfs wat extra bijgekocht. Houdt voor jezelf dus de lange termijn in gedachten en zorg dat je elke maand een (klein) bedrag inlegt.
Het is wel goed om op te letten wat zo’n daling met je doet. Als je op de lange termijn investeert zul je vaker dit soort dalingen meemaken en hoe verder je komt hoe groter waarschijnlijk je geïnvesteerde vermogen is. Een paar honderd euro nu kan dan dus opeens een daling zijn van enkele (tien) duizenden euro’s. Leer hier dus goed mee omgaan om niet in paniek te raken.
Als je vandaag de dag begint met beleggen, mede n.a.v. bovenstaande duidelijke en goed begrijpbare verhaal, waar moet je dan mee beginnen. Of juist nog wachten?
Wat zijn dé ETF’s in deze tjden? En zijn obligaties handig (omdat ik hoorde dat deze momenteel massaal worden opgekocht)…
Ha Danny,
Op dit moment gaan de beurzen inderdaad flink op en neer door het Coronavirus en de (economische) gevolgen hiervan. Het verhaal blijft echter hetzelfde, zorg dat je elke maand een bepaald bedrag investeert in één of meerdere van de ETF’s uit de vorige les, deze zijn goed gespreid over meerdere grote bedrijven. Op die manier leg je gespreid in waardoor je niet hoeft te proberen de beurst te timen (dit kan ook niet). De beurs kan zeker nog een heel stuk zakken de komende tijd, dit is sterk afhankelijk van hoe lang de nasleep zal zijn.
Obligaties zijn voor de gemiddelde particulier op dit moment niet echt interessant, de opbrengsten zijn zeer laag omdat de rente zo laag staat. Door de opkoop programma’s zal deze rente alleen nog maar lager worden.
Daarnaast zie je dat beurzen vaak al veel eerder de bodem bereiken dan de echte economie. Na de crisis in 2008 hadden de beurzen al een bodem bereikt in 2009, dit terwijl onze economie nog jaren lang heeft moeten bijkomen van de crisis.
Als je dus vertrouwt dat het over een aantal jaar allemaal wel weer goed is met de wereld dan is het elke maand investeren in een ETF een prima keuze voor de lange termijn.
Bij DEGIRO hanteren ze nu een wachtrij vanwege de drukte. Ik heb nu plek 19745. Ik denk dat het nog even gaat duren voordat ik kan instappen…
Welke andere brokers worden ook aangeraden?
Ik ga nu naar Meesman om te beginnen. Mocht ik over een tijdje vooraan de wachtrij staan dan kan ik ook via DEGIRO beginnen. Dan heb ik meteen spreiding over platformen te pakken.
Ha Robert,
Dat zijn inderdaad wel heel veel wachtenden voor je. Ik kreeg laatst al een mail van DEGIRO dat ze het enorm druk hebben met nieuwe accounts. Dat dit zoveel zou zijn had ik niet verwacht.
Flatex is ook een optie. Deze firma heeft recentelijk DEGIRO overgenomen. Ik heb er zelf geen ervaring mee, maar het is een grote internationale partij en ze rekenen geen transactiekosten. Wellicht dat dit ook ooit nog naar DEGIRO gaat komen.
Via Meesman is inderdaad ook een prima optie en lekker makkelijk.
Ik wilde zojuist mijn eerste geld beleggen, maar liep tegen hetzelfde probleem aan als bij Robert. Er is een flinke wachtrij bij DEGIRO, maar liefst 18892 wachtende voor me. Ik overweeg dus ook bij Meesman te starten, ik vroeg me af hoe jullie hier naar kijken en welk fonds jullie daar als beste zien? Klopt het ook dat de fondsen daar duurzamer zijn dan bijvoorbeeld DEGIRO…Hun fonds wereldwijd is bijvoorbeeld gebaseerd op een mix van drie Northern Trust indexfondsen die de volgende drie MSCI indexen volgen: de MSCI World Custom ESG Index, de MSCI Emerging Markets Custom ESG Index en de MSCI World Small Cap Custom ESG Low Carbon Index.
Zijn jullie bekend met deze ETF’s en hebben jullie daar ervaring mee?
Ha Philip,
De wachtrij bij DEGIRO is inderdaad nog niet echt korter aan het worden. Het blijkt dat dit de dip was waarop iedereen aan het wachten was om ook eens te gaan beginnen met investeren. Dit heeft het snelle herstel van de beurzen zeker geholpen. Zelf heb ik geen ervaring met Meesman maar als ik naar hun fondsen kijk en daarvan de factsheet lees lijkt mij het wereldwijd totaal fonds het best passend. Deze is zelfs nog meer gespreid dan de VWRL etf.
Of deze fondsen nou echt duurzamer zijn heb ik zo mijn twijfels bij. Dit wordt veelal zo genoemd en ze zullen vast wat bedrijven uitsluiten op basis van ESG factoren. Maar als je kijkt naar de top 10 bedrijven waarin het wereldwijd totaal fonds investeert zijn deze identiek aan die van VWRL of de Nasdaq. Dit zijn namelijk gewoon de 10 grootste bedrijven ter wereld. Ik merk dat dit eigenlijk bij alle “duurzame” fondsen zo is. Wil je dus écht duurzaam beleggen zul je zelf heel goed onderzoek moeten doen naar alle bedrijven waarin een ETF investeert of zelf dus losse aandelen kopen van bedrijven waar je achter staat.
Ha Hugo,
Dankjewel! Dat helpt zeker. Het is inderdaad overduidelijk dat er veel mensen bij de dip wilde instappen. Vrienden die niet met een dergelijke cursus bezig waren, kwamen ook al onafhankelijk naar me toe: ‘Ja dit is/was het moment!’ Gelukkig heb ik een inmiddels sterke strategie ontwikkeld door deze course voor de lange termijn. Dank voor je tips, ik ga ermee aan de slag.
Als het goed is is de wachtrij weggewerkt door DEGIRO en is het weer mogelijk om direct een account te openen!