-
Ideale levensstijl: leven zoals je écht wilt 6
-
Lifestyle boven allesLecture1.1
-
In acht weken naar je ideale levensstijl en de bekostiging ervanLecture1.2
-
Eye opener 1 – Werken kóst ook geldLecture1.3
-
Eye opener 2 – Geld kan anders binnenkomen dan alleen via loonLecture1.4
-
Jouw ideale dagLecture1.535 min
-
Jouw ideale weekLecture1.620 min
-
-
Financiële vrijheid: nooit meer je tijd moeten verkopen 6
-
Terugblik: Jouw ideale weekLecture2.105 min
-
Jouw huidige weekLecture2.215 min
-
Wat is financiële vrijheid en waarom zou je het willen?Lecture2.310 min
-
Bezwaren en twijfels over financiële vrijheidLecture2.415 min
-
Waarom wil JIJ financieel vrij worden?Lecture2.515 min
-
Manieren om passief inkomen te verdienenLecture2.620 min
-
-
Relatie met geld: doorbreek je geldpatronen 6
-
Terugblik: Denken vanuit financiële vrijheid en passief inkomenLecture3.103 min
-
Twee soorten financiële vrijheidLecture3.205 min
-
Drie typen mensen qua uitgavepatroonLecture3.312 min
-
Loskomen van je typeLecture3.410 min
-
Jouw diepste overtuigingen over geld en hoe je eraan komtLecture3.501 hour
-
Jouw grootste beperkingen over geld en hoe je er vanaf komtLecture3.609 min
-
-
'Relatie met geld'-kluis: belemmerende overtuigingen en gedragingen aanpakken 10
-
“Rijke mensen deugen niet”Lecture4.107 min
-
“Rijke mensen zijn slimmer/ouder/ondernemender dan ik”Lecture4.208 min
-
“Rijkdom is slecht”Lecture4.306 min
-
“Geld is negatief”Lecture4.408 min
-
“Geld maakt niet gelukkig”Lecture4.506 min
-
“Geld is schaars”Lecture4.604 min
-
“Meer voor mij betekent minder voor anderen”Lecture4.706 min
-
“Ik kan niet minder dan X verdienen”Lecture4.805 min
-
“Ik kan niet meer dan X verdienen”Lecture4.907 min
-
“Geld is oppervlakkig”Lecture4.1008 min
-
-
Zorgeloos geldbeheer: in een half uur per maand grip op je geld (en stressvrij kunnen uitgeven) 8
-
Terugblik: Je relatie met geld verbeterenLecture5.104 min
-
De zeven potten van Zorgeloos GeldbeheerLecture5.240 min
-
Een schoon gevoel door een half uur Zorgeloos Geldbeheer per maandLecture5.350 min
-
Grip krijgen op je uitgaven (Nodig, Plezier en Verspilling)Lecture5.425 min
-
Precies genoeg weggeven (Geef)Lecture5.505 min
-
Sparen voor Spenders (Vangnet en Grote Uitgaven)Lecture5.612 min
-
Leren investeren door uitproberen (Investeer)Lecture5.702 min
-
Hoe Zorgeloos Geldbeheer je relatie met geld verbetertLecture5.803 min
-
-
Beleggen: bewust leven en 30 jaar eerder met pensioen 8
-
Terugblik: Zorgeloos geldbeheerLecture6.102 min
-
Compounded interest als 8e wereldwonderLecture6.210 min
-
F.I.R.E. movement: wat is het?Lecture6.305 min
-
De 4% regel, hoeveel heb je nodig om financieel onafhankelijk te zijn?Lecture6.412 min
-
Savings Rate, hét percentage dat bepaalt hoe lang jij moet werkenLecture6.524 min
-
Index beleggen, zorgeloos investeren zonder kennisLecture6.612 min
-
Risicomanagement: wat nou als er een crisis komt?Lecture6.705 min
-
Recap: F.I.R.E movement, wat hebben we ervan geleerd?Lecture6.805 min
-
-
De belegkluis: beleggen in de praktijk voor dummies zonder geld 7
-
Terugblik: Beleggen en de FIRE movementLecture7.102 min
-
Portfolio management: hoeveel spreiden is nodig?Lecture7.215 min
-
Welke ETF past bij jou?Lecture7.318 min
-
Het aankopen van je eerste ETFLecture7.4
-
Het automatiseren van je investeringenLecture7.508 min
-
Houd (geen) zicht op je rendement en herbalancerenLecture7.605 min
-
Andere manieren en vormen van investeren: kansen en risico’sLecture7.713 min
-
-
Ondernemen: schaalbaar geld verdienen met je passie 8
-
Terugblik: Beginnen met beleggenLecture8.103 min
-
Drie financiële paden en de bijbehorende mindsetsLecture8.210 min
-
De schaalbaarheid van ondernemen: door je inkomstenplafond heenbrekenLecture8.325 min
-
Vier cashflow kwadrantenLecture8.425 min
-
Leverage creëren: andermans tijd, kennis, geld en systemen benuttenLecture8.512 min
-
Ondernemersdisclaimers: Onzekerheid, hard werken, veel verantwoordelijkheid en shitLecture8.609 min
-
Investeren in jezelfLecture8.707 min
-
Vier stappen naar passief inkomen als ondernemerLecture8.814 min
-
-
Een rijk leven: goed zorgen voor jezelf én voor de wereld 8
-
Terugblik: Oefenen met ondernemenLecture9.102 min
-
Ken je ‘Money Dials’ en leef ernaarLecture9.216 min
-
Keep your eyes on the prize: De kosten van je ideale levensstijlLecture9.332 min
-
Acht niveau’s van financiële vrijheidLecture9.410 min
-
Word een ‘Conscious Millionaire’Lecture9.510 min
-
Het Wiel van Financiële Vrijheid: Hoe ver ben je al op weg?Lecture9.640 min
-
Focus op het proces, het ‘event’ komt vanzelfLecture9.706 min
-
Afronding: Hoe heb je deze course ervaren?Lecture9.818 min
-
-
De "Ik wil nog meer leren"-kluis 9
-
Wat te doen met je studieschuld (en andere schulden)?Lecture10.115 min
-
Kopen of huren: wat is voordelig en slim?Lecture10.210 min
-
Hoe krijg ik een goede hypotheek?Lecture10.305 min
-
Wel of niet verzekeren?Lecture10.410 min
-
Voor alles een abonnement, het einde van bezit?Lecture10.505 min
-
Extra inkomsten genereren on the sideLecture10.612 min
-
Meer salaris verdienenLecture10.714 min
-
Slimme bespaartipsLecture10.802 min
-
Video: Mark en Hugo beantwoorden vragen in Webinar van eerste deelnemersgroepLecture10.901 hour 30 min
-
This content is protected, please login and enroll course to view this content!
Leave A Reply Cancel reply
This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.
17 Comments
1. vaker zelf koken
2. al mijn verzekeringen doorspitten!
en af en toe bij een andere (goedkopere) supermarkt boodschappen doen..
Let’s do this!
Mooi! That’s the spirit, Marjolijn! 😀
Vaker vrienden uitnodigen om thuis koffie te drinken (of te eten/lunchen) ipv altijd buiten de deur.
Mooi! Goed voornemen!
Ik word heel blij van deze tips en manieren om minder (en slimmer) uit te geven! Mijn inzicht is dat ik veel geld uitgeef aan het pleasen van anderen. Een paar jaar geleden vond ik dat ik niet attent genoeg was en wilde ik daar graag beter in worden. Toen begon ik actief kaartjes te schrijven naar vrienden en familie en kwam ik bij elk bezoek aan met een (klein) cadeautje – ook als iemand niet jarig was. En als iemand dan wel jarig was, gaf ik al snel een cadeau dat duurder/groter was dan nodig. Alles bij elkaar zorgt dat ervoor dat ik nu meer uitgeef aan cadeaus dan ik eigenlijk zou willen. En minder aan dingen voor mezelf, zoals een bioscoopkaartje of een massage. Daar ga ik de komende tijd op letten.
Daarnaast wil ik in januari de uitdaging met mezelf aangaan om in ieder geval een halfjaar geen nieuwe kleding te kopen. Dat is iets waar bij mij nog teveel geld naartoe gaat en het past ook niet bij wat ik belangrijk vind (duurzaamheid, minimalisme).
Als derde merk ik dat ik veel uitgeef aan boeken. Boeken vervullen voor mij wel wezenlijke behoeftes (leren, ontspanning, bredere blik op de wereld), maar ik wil kijken of ik erop kan besparen door bijvoorbeeld niet standaard een fysiek boek te kopen, maar eerst te kijken of het tweedehands of als e-book beschikbaar is voor een lagere prijs.
Iets waar ik een tijdje geleden al mee aan de slag ben gegaan, is echt kritisch zijn op de boodschappen. Zo ontdekte ik dat ik uit gewoonte altijd voorgesneden groente kocht, terwijl het veel kan schelen om het zelf te snijden. Ik betaalde bijvoorbeeld voor 300 gram broccoliroosjes bijna twee euro, terwijl een stronk broccoli van 500 gram nog geen euro kostte. Wat ook helpt, is in het weekend de maaltijden voor de hele week plannen (zo voorkom je dat je drie keer per week in de supermarkt staat en meer uitgeeft dan nodig is én je gooit waarschijnlijk minder eten weg) en bepaalde producten die je altijd weer nodig hebt, zoals toiletpapier en tandpasta, alleen in de aanbieding kopen.
Hey Rosalinde, tof dat je dit behulpzaam vindt en mooie voornemens allemaal!
Teveel uitgeven aan cadeaus voor anderen herken ik absoluut en mijn uitgaven voor boeken zijn ook drastisch omlaag gegaan sinds ik een e-reader heb gekocht e-boeken ben gaan lezen. Enerzijds omdat e-boeken toch aanzienlijk goedkoper zijn soms en anderzijds omdat ik, als ik een titel interessant vind, hem nu als favoriet aanmerk in de winkel van mijn e-reader in plaats van dat ik hem vast koop en in mijn boekenkast klaar leg. Ik doe nu de transactie meestal pas als ik echt wil gaan lezen omdat er geen bezorgtijd meer tussenzit. Ideaal!
Keep up the good work en houd ons op de hoogte of je voornemens ook lukken en wat opleveren!
Ik wil nog best veel geld uit geven aan specialty koffie drinken. Wat voor mij goed werkt is een aantal koffie’s proberen als ik er ben, en dan een zak bonen meenemen. Kan ik weer 2 weken vooruit en heb ik lekkere koffie 🙂
In plaats van boeken kopen heb ik een abonnement bij de bibliotheek, is ook nog eens goed voor het milieu! Nadeel is dat je iets minder trendgevoelig moet lezen.
Mooie tips, Hadewig! Mijn vriendin heeft dat laatst ook gedaan als experiment, naar de bieb overstappen. Zij wil alleen digitaal lezen en dat is nog een hele heisa om die e-boeken op haar e-reader te krijgen. Maar als je door de technische uitdagingen heen bent dan is het erg chill denk ik!
Heb je naast deze zaken die je al doorgevoerd hebt nog nieuwe voornemens om ergens op te gaan besparen? 🙂
Punten waar ik vooral op kan besparen zijn
Goedkoper en slimmer boodschappen doen. Ik doe vaak boodschappen na werk, precies op het moment dat je trek hebt, dan koop ik altijd meer en onnodige dingen erbij zoals snacks…Dit is overigens altijd bij de ap naast mijn huis. Ik stap zo gelijk op de fiets om naar de Lidl te gaan en boodschappen te doen voor komende dagen.
Daarnaast vind ik het leuk om altijd iets mee te nemen als ik naar vrienden of familie ga. Een fles wijn, bloemen, een boek etc….dit kan veel goedkoper en hoeft ook niet altijd.
In deze periode van Corona heb ik ook gemerkt hoe makkelijk je het thuis of in het park ook betaalbaar gezellig kan maken. Door niet gewoon maar het terras op te gaan en daarna ook spontaan te blijven eten, maar ook gewoon thuis te kunnen borrelen, lunchen, koffietjes of eten.
Ik kom er net ook achter dat ik 4 maanden geleden schoenen heb gekocht die ik precies 0 keer heb gedragen. Het waren dan wel 2e hands schoenen in een 2ehands winkel, maar alsnog, een flinke impuls aankoop.
Goede verbeterpunten, Philip. Vooral die laatste, schoenen die je in 4 maanden nog niet gedragen hebt, vind ik een typische voor een Spender. Echt een impulsaankoop in een opwelling waar je later weinig aan blijkt te hebben. Kijk eens of je een verlanglijstje ofzo voor jezelf kunt maken waar je dingen opzet die je graag wilt hebben en die je pas mag kopen van jezelf als ze er minstens twee weken opstaan of iets dergelijks. Zo voorkom je impulsaankopen en houd je geld over om te sparen.
Leuke tip! Verlanglijstje is aan gemaakt 😀 Thanks
Zeker op boodschappen. Tenminste dat vertel ik mezelf. Ik weet niet wat eigenlijk een normaal bedrag per week is is voor een gezin met twee kinderen. Maar ik denk dat we er boven zitten.
Impuls aankopen.
Ik ga morgen Vodafone bellen voor een korting.
Ha Jo
Voor vergelijkingen wat betreft uitgaven kun je bij het Nibud terecht. Zij doen erg veel onderzoek naar wat Nederlanders doen met hun inkomen. Voor de gemiddelde kosten voor voeding van een gezin kun je hier berekenen aan de hand van de leeftijd van je kinderen. Ook kan je hier nog veel meer vergelijkingsbedragen vinden.
Mooie tips waar ik er gelukkig al veel van uitvoer, zelfs uit de derde stap 🙂 Je tijdschriftabonnement opzeggen loont ook, je krijgt altijd een aanbieding.
Ik ga nog meer op de uitgaven voor boodschappen letten. Ik bestel tegenwoordig online en merk wel dat dat impuls aankopen (lekker verse broodjes voor de lunch e.d.) enorm tegen gaat dus dat is mooi en ik bestel 1x per week voor de hele week. Weggooien valt volgens mij ook wel mee, dus ik koop niet veel te veel. Misschien nog een tip voor anderen, om te kijken of en hoeveel eten je weggooit. En moet het echt weg of had je van die overrijpe banaan nog bananenbrood kunnen bakken, van die halve gare broccoli nog soep kunnen maken e.d. Lang leve een goede (evt. extra) vriezer.
Daarnaast is het een goed idee om een tijd geen kleding te kopen en ook andere dingen, tenzij het echt aan vervanging toe is. Dus geen nieuwe schaaltjes oid als het niet nodig is. En anders misschien eens in een kringloopwinkel snuffelen. En boeken, ik verslind aardig wat boeken. Iemand tips voor een goede e-reader? Ik ben nog erg van de geur en het vasthouden van een echt boek en ook dat het beter is voor je ogen. Dus ben nog zeker niet om, maar het kan wel aanzienlijk schelen. Hoewel ik ook wel via ramsj online winkels boeken koop die licht beschadigd zijn.
Ik heb alles nu op een rijtje staan maar kom qua percentages niet helemaal uit. Ik heb momenteel bijna 10% minder inkomsten dan ik had waardoor mijn pot Nodig nu ineens rond de 70% uit komt. Ik heb alles nagekeken maar het enige waar ik nog iets mee kon, was mijn reisverzekering opzeggen en ik kan misschien nog iets met mijn wekelijkse boodschappen waardoor ik misschien net onder de 70 of 70% uit kom. Maar wat doe je in maanden dat je minder inkomen hebt? Ik ben ook zoekend naar een andere baan in een sector waar de lonen lager liggen dan wat ik nu verdien. Dus als ik achteruit ga qua inkomen en niet verder kan/wil interen op mijn hypotheek/verzekeringen/auto/boodschappen en die lasten nu eenmaal zo hoog zijn. Hoe verdeel ik dan mijn andere percentages? Het zal natuurlijk ook wel een persoonlijke trial & error zijn wat haalbaar is en wat nog wel leuk is om te leven maar hoe doen jullie dat? Stel je zit in een periode dat jij Mark een boek schrijft of jij Hugo straks op reis bent met je boot. Je inkomsten komen dan uit je vangnet, maar waar stop je dan allemaal geld in? Alleen in Nodig of toch ook in de overige potten hoe verdeel je dat dan in percentages? Of hanteer je dan nog steeds dezelfde percentages, behalve misschien de 10% sparen?
Hey Tamara,
Die van dat weggegooide eten is een heel goede toevoeging voor de eerste categorie, het tegengaan van verspilling. Eten weggooien is niet alleen een doodzonde voor het milieu, het is ook doodzonde van je geld. Ik heb hem er meteen bijgezet in de les!
E-boeken lezen is ook een goeie ja! Ik heb zelf een Kindle (gekoppeld aan Amazon) en mijn vriendin heeft een Kobo (gekoppeld aan Bol.com). Beide zijn erg goed en bevallen uitstekend. Qua duurzaamheid heb je een e-reader eruit na het lezen van 30 boeken. Qua geld weet ik dat niet. Als ik kijk naar mijn eigen boeken op Bol.com dan is de e-boek versie gemiddeld bijna € 6,- goedkoper. Het middenmodel van Kobo kost € 180,- dus dan zit je ook na 30 boeken op break-even en vanaf daar ga je besparen. Hangt er dus zeker vanaf hoeveel je leest.
Wat betreft je percentages: lastig dat je Nodig-potje op 70% uitkomt. Je zegt dat je nergens op kunt besparen, dus dan bedoel je denk ik van de vaste lasten anders dan wonen en vervoer. Dan zou ik die twee posten dus eens bekijken. Hoe duur woon je nu en kan dat goedkoper? Kun je je hypotheek oversluiten naar een lagere rente? Kun je je huis verhuren voor een bedrag dat hoger is dan de huurprijs die je zelf gaat betalen voor het huren van een kleinere woning? En moet je per se een auto hebben of kun je ook met het OV rondkomen? En hoe zuinig is je huidige auto? Kun je die inruilen voor een zuiniger model? Ik zou dus jezelf eens wat rigoureuzere vragen gaan stellen als je eigenlijk op posten als boodschappen enzo de riem al hebt aangetrokken, maar dan nog zo hoog blijft zitten qua vaste lasten.
En super goede vraag over hoe je het aanpakt in tijden van mindere inkomsten. Bij mij is het zo dat ik altijd als ondernemer altijd een schommelende omzet heb, maar doordat ik mezelf salaris uitbetaal vanuit mijn zakelijke rekening naar mijn privérekening, heb ik op die laatste elke maand een constante instroom. Ik heb, ook in boekschrijfjaren, gelukkig dus nog geen verminderd salaris voor mezelf gehad. Ik heb dus een soort van luxe met een zakelijke rekening waar ik nog een extra buffer op heb. Maar als ik wel een keer in de knoop kom, dan heb ik inmiddels een groot genoeg Vangnet opgebouwd dat ik eigenlijk vanuit dat potje een paar maanden lang alle andere potjes kan blijven vullen maandelijks. Als ik nog niet zo’n grote buffer zou hebben, dan zou ik een paar potjes tijdelijk even niet vullen. Denk aan Geef, Plezier en Investeer bijvoorbeeld.
Kun je hier wat mee, Tamara?
Ha Mark,
Dank voor je reactie. Ik heb idd al gekeken of ik mijn hypotheek kan oversluiten. Rente is nu lager dan ik toen ik mijn hypotheek afsloot, alleen als ik nu oversluit betaal ik de rente die ik nog schuldig ben (die kan ik dan weer mee financieren) en nieuwe rente. Het kan zijn dat mijn maandbedrag dan naar beneden gaat, alleen betaal je dus eigenlijk 2x rente. Dat lijkt mij geen echte oplossing. Het komt nu vooral omdat ik dus momenteel wat minder inkomsten heb want normaal zo ik mooi op 65% komen. Misschien is het dan handiger om evt wat potjes met een minder groot percentage te vullen.
Huis verhuren zou idd kunnen, daar kan ik nog wel eens dieper induiken. Iets huren is nu duurder dan mijn hypotheek maar als ik mijn huis voor meer kan verhuren dan ik huur dan loont het misschien. Auto is een hybride, dus ik rij zuinig en hij is niet groot dus dat scheelt in de wegenbelasting. Ik heb m juist gekocht voor mijn vrijheid dus het is een keuze om daar niets aan te veranderen. Jammere is dat je de eerste jaren altijd veel kwijt bent aan de verzekering omdat je nog schadevrije jaren op moet bouwen. Heb wel de goedkoopste gevonden gelukkig dus dat scheelt.
Ik kom er net achter in 5.6 over sparen, dat ik best een goede spaarder ben en minder spender dan ik dacht. Terwijl ik soms naar mijn idee best met geld smijt. Maar dat geld kan ik dus beter investeren. Dus ben blij als de volgende module start!
Super fijn om alles nu beter in kaart te hebben. Ik ben vandaag al wat gaan stoeien met de percentages en kom er denk ik wel uit. Ik ben zuinig op mijn spaarcenten (vangnet) dus door wat te spelen met de percentages kom ik er voorlopig denk ik wel uit. Leuk om hiermee te gaan oefenen.
En bedankt voor de tips over de e-readers. Ik ga me er eens in verdiepen. Misschien een mooi cadeau voor m’n verjaardag.
Ah super, klinkt top Tamara. Vooral dat je door wat te stoeien gevoelsmatig al wat meer grip erop begint te krijgen. Keep it up dus zo, want met alles wat je uitzoekt leer je weer iets en krijg je meer grip.