Interessant! Bij mijn vorige 2 werkgevers bouwde ik geen pensioen, en ben ik destijds zelf pensioen op gaan bouwen via BrandNewDay. Hierdoor heb ik hier al wel eens over nagedacht, maar niet enorm doordacht. Uit mn hoofd was de verhouding volgens mij 75%/25% ongeveer in aandelen/obligaties.
Ik ben sinds augustus begonnen bij een nieuwe werkgever en wil investeren weer gaan oppakken. Ik heb dit de laatste maanden (deels bewust) uitgesteld omdat ik benieuwd was wat ik in deze cursus zou gaan leren. Bovenstaande helpt me al weer goed op weg, en ik ben benieuwd wat de rest van deze module brengt.
Waar ik wel benieuwd naar ben is het volgende (ik weet niet of dit later nog aan bod komt): hoe kijken jullie aan tegen investeren voor je pensioen? De afweging tussen fiscaal vriendelijk beleggen (nu belastingvoordeel, maar wel geblokkeerd tot je pensioen) en normaal beleggen?
Mooi om te horen dat je al actief bezig bent geweest om zelf voor je pensioen te beleggen toen je werkgevers dat niet deden. Dit is iets wat veel ZZP’ers vergeten of bewust niet doen. Het fiscaal voordelig beleggen pensioen beleggen is inderdaad een mogelijkheid. Dit is vooral interessant voor mensen die geen pensioen opbouwen ergens anders. Als je in loondienst zit is de vrije ruimte vaak erg weinig. Ben je echter ondernemer of bouw je bij je huidige werkgever geen pensioen op dan kan het wel voordelig zijn. De beperking is echter wel zoals je aangeeft dat je er niet bij kunt tot de pensioen leeftijd. Als je eerder met pensioen wilt zul je dus ook een normale beleggingsrekening moeten hebben. Het voordeel is wel dat je vanuit je bruto inkomen kunt beleggen en je geen vermogensrendementsheffing betaalt tijdens de opbouwfase. Het hangt dus vooral van je leeftijd en je plannen af. Wil je rond de normale pensioenleeftijd met pensioen en bouw je op dit moment geen pensioen op, dan kan het erg voordelig zijn door de belasting voordelen. Wil je vroeg met pensioen en/of bouw je al pensioen op dan is het waarschijnlijk minder voordelig. Zit je hier ergens tussen in dan kan je kijken of je een deel via pensioenbeleggen wilt doen en een ander deel via normaal beleggen. Beiden kunnen bij Degiro door 2 accounts aan te maken.
Op deze blog kun je nog meer informatie lezen over pensioenbeleggen en het verschil in kosten en rendement meer over pensioenbeleggen
Ik worstel hier ook mee, Sander. Ik wil vroeger dan mijn pensioenleeftijd financieel vrij zijn en met pensioen kunnen, maar ik vind het ook lastig om het belastingvoordeel te laten schieten. Ik heb dus onlangs toch maar een pensioenbeleggingsrekening bij Brand New Day aangemaakt. Ik weet niet hoeveel fiducie ik in het pensioensysteem heb, maar ik wil als ZZP’er toch wel iets van pensioen opbouwen. Dat doe ik natuurlijk met mijn eigen beleggingen bij DE GIRO en ASN, maar ik wil toch ook van dit belastingvoordeel kunnen profiteren, dus ik ga dit er toch ook maar bij doen voor zover dat lukt.
Interessant om over na te denken! Ik neig naar een portfolio met 100% aandelen vanwege mijn leeftijd (ik ben nu 25 jaar). Ook heb ik door het beleggen met m’n wisselgeld gemerkt dat ik bij dalingen vertrouwen bleef houden dat de beurs zou herstellen en ik heb er nooit geld uitgehaald – al blijft het weliswaar beleggen met wisselgeld en is het geen gigantisch totaalbedrag. Ik ben eigenlijk wel heel benieuwd waar jullie (Mark en Hugo) zelf voor gekozen hebben en of dat door de jaren heen is veranderd.
Ha Rosalinde, goed dat je al een beetje hebt geoefend met het beleggen met je wisselgeld. Hierdoor kan je in ieder geval laagdrempelig kennis maken. Als je 25 bent en denkt niet erg beïnvloed te worden door grote koerswijzigingen dan is een portfolio van 100% aandelen waarschijnlijk het beste inderdaad. Dit is ook een erg makkelijk portfolio omdat je niet echt hoeft te balanceren oid.
Zelf ben ik ooit begonnen met beleggen in losse aandelen, maar door de opgedane kennis nu ook overgeschakeld op index beleggen. Ik behoud wel mijn losse aandelen, maar beleg eigenlijk alleen nog maar in ETFs. Zie hieronder mijn huidige verdeling van mijn aandelen portfolio. Dit mooie overzicht komt uit het programma Portfolioperformance waar we later nog op terug komen.
Ik heb een voorkeur voor tech aandelen en dus ook de Nasdaq. De ETF waar ik vanaf nu dan ook in beleg is de Lyxor Nasdaq 100 UCITS ETF. Deze zit ook in de kernselectie van DEGIRO. Daarnaast heb ik nog ongeveer 10% van mijn totale geïnvesteerde vermogen in cryptocurrencies.
Leuke vraag! Ik heb zelf bij DE GIRO 100% aandelen maar ik ben daarnaast ook gaan beleggen via ASN en ben daar iets meer op obligaties in gaan zetten om wat meer spreiding te hebben. Dit was echter voor ik Hugo hierover sprak die me in deed zien wat de voordelen van een 100% aandelenportfolio kan zijn. Ik baseerde me nog wat meer op het All Weather Portfolio van Ray Dalio, maar neig dus nu meer naar de insteek van Hugo en ga daar weer wat meer op sturen.
Ik beleg overigens via de ASN omdat ik duurzaamheid toch wel echt erg hoog heb zitten en de opties via DE GIRO daarvoor te matig vind. Ik houd van het ‘put your money where your mouth is’ principe en vind dat ik dus ook wel de fondskosten wil dragen die een stuk hoger liggen bij ASN. Wat ik er voor terugkrijg is een aandelenportfolio waar ik echt het gevoel van heb dat ze niet alleen niet beleggen in tabaks- en wapenhandel, maar nog veel striktere keuzes maken in welke bedrijven ze wel en niet investeren. Zo kreeg ik laatst een mailing van ASN dat ze uit Tesla zijn gestapt omdat ze het duurzaamheidsbeleid van de organisatie ondermaats vonden. Als aanjager van elektrisch rijden zou je verwachten dat Tesla een mooi bedrijf is om duurzaam in te investeren, maar ASN zit daar dus bovenop en licht dat soort bedrijven helemaal door om te zien wat nou écht duurzaam is en wat niet. Dat is nooit perfect natuurlijk, maar het voelt voor mij betrouwbaarder dan een ‘duurzame’ ETF van Vanguard of iets dergelijks.
Erg boeiend onderdeel! Mijn eerste neiging was om 100% voor de aandelen te gaan en na het lezen van de comments en de toelichtingen van Mark en Hugo helemaal. Met deze strategie wil ik sowieso starten omdat ik graag eerder dan pensioenleeftijd financieel vrij wil zijn. Wellicht dat ik langzaam als ZZP-er ook wat meer de mogelijkheden binnen pensioenbeleggen zal onderzoeken en toepassen. Heel waardevol te zien hoe jouw portfolio eruit ziet Hugo en sterk punt wat je noemt over ‘Duurzaamheid’ zoals veel bedrijven het mooi op hun gevel plakken.
Ah lekker bezig, Philip. En true, heel veel bedrijven doen aan green washing of window dressing en zijn niet écht met duurzaamheid bezig. Vandaar ook dat ik graag bij ASN beleg omdat zij echt heel actief hun beleggingen beheren en checken op duurzaamheid. Zo stapten ze laatst uit Tesla omdat ze die niet groen genoeg vonden. Je zou zeggen dat een elektrischeautofabrikant sowieso wel duurzaam genoeg zou zijn, maar zij slaan er dus allerlei andere informatie op na en belonen alleen de in hun ogen écht goede bedrijven met hun investeringen. Iets ter overweging 🙂
Erg interessant allemaal. Voor nu zet ik in op 100% aandelen en dan grootste deel ETF’s en een paar ‘gewone’ aandelen waarbij ik het idee heb dat ze na de corona crisis zullen gaan stijgen. Wellicht dat ik over een aantal jaar wat meer ga spreiden maar dan zou ik me toch nog iets meer in willen lezen over de materie van obligaties en commodities.
Klinkt goed Tamara. Slim om gewoon ergens te beginnen. En vergeet niet over een aantal jaar (of eerder) opnieuw naar je risico te kijken. Op termijn wil je dat wel afbouwen mogelijk naar minder risicovolle beleggingen. Slim om je dan even in te lezen!
Ja, idd dat is zeker wel de moeite waard! Voor nu laat ik het even hierbij maar ik ga zeker de tijd nemen me nog meer te verdiepen in wat er allemaal is en welke spreiding ik wil op den duur. Voor nu hoop ik gewoon dat de aandelen na corona lekker omhoog schieten 😉
11 Comments
Interessant! Bij mijn vorige 2 werkgevers bouwde ik geen pensioen, en ben ik destijds zelf pensioen op gaan bouwen via BrandNewDay. Hierdoor heb ik hier al wel eens over nagedacht, maar niet enorm doordacht. Uit mn hoofd was de verhouding volgens mij 75%/25% ongeveer in aandelen/obligaties.
Ik ben sinds augustus begonnen bij een nieuwe werkgever en wil investeren weer gaan oppakken. Ik heb dit de laatste maanden (deels bewust) uitgesteld omdat ik benieuwd was wat ik in deze cursus zou gaan leren. Bovenstaande helpt me al weer goed op weg, en ik ben benieuwd wat de rest van deze module brengt.
Waar ik wel benieuwd naar ben is het volgende (ik weet niet of dit later nog aan bod komt): hoe kijken jullie aan tegen investeren voor je pensioen? De afweging tussen fiscaal vriendelijk beleggen (nu belastingvoordeel, maar wel geblokkeerd tot je pensioen) en normaal beleggen?
Mooi om te horen dat je al actief bezig bent geweest om zelf voor je pensioen te beleggen toen je werkgevers dat niet deden. Dit is iets wat veel ZZP’ers vergeten of bewust niet doen. Het fiscaal voordelig beleggen pensioen beleggen is inderdaad een mogelijkheid. Dit is vooral interessant voor mensen die geen pensioen opbouwen ergens anders. Als je in loondienst zit is de vrije ruimte vaak erg weinig. Ben je echter ondernemer of bouw je bij je huidige werkgever geen pensioen op dan kan het wel voordelig zijn. De beperking is echter wel zoals je aangeeft dat je er niet bij kunt tot de pensioen leeftijd. Als je eerder met pensioen wilt zul je dus ook een normale beleggingsrekening moeten hebben. Het voordeel is wel dat je vanuit je bruto inkomen kunt beleggen en je geen vermogensrendementsheffing betaalt tijdens de opbouwfase. Het hangt dus vooral van je leeftijd en je plannen af. Wil je rond de normale pensioenleeftijd met pensioen en bouw je op dit moment geen pensioen op, dan kan het erg voordelig zijn door de belasting voordelen. Wil je vroeg met pensioen en/of bouw je al pensioen op dan is het waarschijnlijk minder voordelig. Zit je hier ergens tussen in dan kan je kijken of je een deel via pensioenbeleggen wilt doen en een ander deel via normaal beleggen. Beiden kunnen bij Degiro door 2 accounts aan te maken.
Op deze blog kun je nog meer informatie lezen over pensioenbeleggen en het verschil in kosten en rendement meer over pensioenbeleggen
Ik worstel hier ook mee, Sander. Ik wil vroeger dan mijn pensioenleeftijd financieel vrij zijn en met pensioen kunnen, maar ik vind het ook lastig om het belastingvoordeel te laten schieten. Ik heb dus onlangs toch maar een pensioenbeleggingsrekening bij Brand New Day aangemaakt. Ik weet niet hoeveel fiducie ik in het pensioensysteem heb, maar ik wil als ZZP’er toch wel iets van pensioen opbouwen. Dat doe ik natuurlijk met mijn eigen beleggingen bij DE GIRO en ASN, maar ik wil toch ook van dit belastingvoordeel kunnen profiteren, dus ik ga dit er toch ook maar bij doen voor zover dat lukt.
Interessant om over na te denken! Ik neig naar een portfolio met 100% aandelen vanwege mijn leeftijd (ik ben nu 25 jaar). Ook heb ik door het beleggen met m’n wisselgeld gemerkt dat ik bij dalingen vertrouwen bleef houden dat de beurs zou herstellen en ik heb er nooit geld uitgehaald – al blijft het weliswaar beleggen met wisselgeld en is het geen gigantisch totaalbedrag. Ik ben eigenlijk wel heel benieuwd waar jullie (Mark en Hugo) zelf voor gekozen hebben en of dat door de jaren heen is veranderd.
Ha Rosalinde, goed dat je al een beetje hebt geoefend met het beleggen met je wisselgeld. Hierdoor kan je in ieder geval laagdrempelig kennis maken. Als je 25 bent en denkt niet erg beïnvloed te worden door grote koerswijzigingen dan is een portfolio van 100% aandelen waarschijnlijk het beste inderdaad. Dit is ook een erg makkelijk portfolio omdat je niet echt hoeft te balanceren oid.
Zelf ben ik ooit begonnen met beleggen in losse aandelen, maar door de opgedane kennis nu ook overgeschakeld op index beleggen. Ik behoud wel mijn losse aandelen, maar beleg eigenlijk alleen nog maar in ETFs. Zie hieronder mijn huidige verdeling van mijn aandelen portfolio. Dit mooie overzicht komt uit het programma Portfolioperformance waar we later nog op terug komen.
Ik heb een voorkeur voor tech aandelen en dus ook de Nasdaq. De ETF waar ik vanaf nu dan ook in beleg is de Lyxor Nasdaq 100 UCITS ETF. Deze zit ook in de kernselectie van DEGIRO. Daarnaast heb ik nog ongeveer 10% van mijn totale geïnvesteerde vermogen in cryptocurrencies.
Hey Rosalinde,
Leuke vraag! Ik heb zelf bij DE GIRO 100% aandelen maar ik ben daarnaast ook gaan beleggen via ASN en ben daar iets meer op obligaties in gaan zetten om wat meer spreiding te hebben. Dit was echter voor ik Hugo hierover sprak die me in deed zien wat de voordelen van een 100% aandelenportfolio kan zijn. Ik baseerde me nog wat meer op het All Weather Portfolio van Ray Dalio, maar neig dus nu meer naar de insteek van Hugo en ga daar weer wat meer op sturen.
Ik beleg overigens via de ASN omdat ik duurzaamheid toch wel echt erg hoog heb zitten en de opties via DE GIRO daarvoor te matig vind. Ik houd van het ‘put your money where your mouth is’ principe en vind dat ik dus ook wel de fondskosten wil dragen die een stuk hoger liggen bij ASN. Wat ik er voor terugkrijg is een aandelenportfolio waar ik echt het gevoel van heb dat ze niet alleen niet beleggen in tabaks- en wapenhandel, maar nog veel striktere keuzes maken in welke bedrijven ze wel en niet investeren. Zo kreeg ik laatst een mailing van ASN dat ze uit Tesla zijn gestapt omdat ze het duurzaamheidsbeleid van de organisatie ondermaats vonden. Als aanjager van elektrisch rijden zou je verwachten dat Tesla een mooi bedrijf is om duurzaam in te investeren, maar ASN zit daar dus bovenop en licht dat soort bedrijven helemaal door om te zien wat nou écht duurzaam is en wat niet. Dat is nooit perfect natuurlijk, maar het voelt voor mij betrouwbaarder dan een ‘duurzame’ ETF van Vanguard of iets dergelijks.
Erg boeiend onderdeel! Mijn eerste neiging was om 100% voor de aandelen te gaan en na het lezen van de comments en de toelichtingen van Mark en Hugo helemaal. Met deze strategie wil ik sowieso starten omdat ik graag eerder dan pensioenleeftijd financieel vrij wil zijn. Wellicht dat ik langzaam als ZZP-er ook wat meer de mogelijkheden binnen pensioenbeleggen zal onderzoeken en toepassen. Heel waardevol te zien hoe jouw portfolio eruit ziet Hugo en sterk punt wat je noemt over ‘Duurzaamheid’ zoals veel bedrijven het mooi op hun gevel plakken.
Ah lekker bezig, Philip. En true, heel veel bedrijven doen aan green washing of window dressing en zijn niet écht met duurzaamheid bezig. Vandaar ook dat ik graag bij ASN beleg omdat zij echt heel actief hun beleggingen beheren en checken op duurzaamheid. Zo stapten ze laatst uit Tesla omdat ze die niet groen genoeg vonden. Je zou zeggen dat een elektrischeautofabrikant sowieso wel duurzaam genoeg zou zijn, maar zij slaan er dus allerlei andere informatie op na en belonen alleen de in hun ogen écht goede bedrijven met hun investeringen. Iets ter overweging 🙂
Erg interessant allemaal. Voor nu zet ik in op 100% aandelen en dan grootste deel ETF’s en een paar ‘gewone’ aandelen waarbij ik het idee heb dat ze na de corona crisis zullen gaan stijgen. Wellicht dat ik over een aantal jaar wat meer ga spreiden maar dan zou ik me toch nog iets meer in willen lezen over de materie van obligaties en commodities.
Klinkt goed Tamara. Slim om gewoon ergens te beginnen. En vergeet niet over een aantal jaar (of eerder) opnieuw naar je risico te kijken. Op termijn wil je dat wel afbouwen mogelijk naar minder risicovolle beleggingen. Slim om je dan even in te lezen!
Ja, idd dat is zeker wel de moeite waard! Voor nu laat ik het even hierbij maar ik ga zeker de tijd nemen me nog meer te verdiepen in wat er allemaal is en welke spreiding ik wil op den duur. Voor nu hoop ik gewoon dat de aandelen na corona lekker omhoog schieten 😉