Ik vind het persoonlijk erg moeilijk om te bepalen op welke leeftijd ik financieel vrij zou willen zijn. Het liefst uiteraard zo snel mogelijk, maar ik voorzie dat ik ook nadat ik financieel afhankelijk zou zijn (mocht dat ooit gebeuren) nog wel zal blijven werken en inkomen genereren.
Als ik nu kijk naar mijn huidige savings rate zit deze rond de 33%. Aangezien ik pas sinds augustus weer aan het werk ben, na een reis van 9 maanden, kan ik deze nog niet heel betrouwbaar inschatten, maar dit is in ieder geval een goeie start.
Ha Sander, het is inderdaad erg lastig om voor jezelf te bepalen wanneer je financieel vrij zou willen zijn. Dit hoeft natuurlijk ook geen exacte leeftijd te zijn en het is daarna natuurlijk altijd nog mogelijk om te werken. Zeker als je nog blijft werken zal het al een stuk eerder kunnen dan als je helemaal stopt met het genereren van inkomsten omdat je nog een deel van je levensstijlkosten direct kunt bekostigen.
Toch is het goed om voor jezelf wel een doel te stellen. Je kan de vraag ook anders stellen, op welke leeftijd zou je het liefst helemaal geen zorgen meer hebben over geld? Onafhankelijk of je stopt met werken als je financieel vrij bent zal het je waarschijnlijk wel ongelooflijk veel rust geven.
Zelf wil ik bijvoorbeeld graag al heel vroeg (grotendeels) financieel onafhankelijk worden om zo op wereldreis te kunnen zonder een vaste einddatum te hebben. Niet om nooit meer geld te verdienen, maar juist om alleen de dingen te doen waar ik echt energie van krijg. Ik en mijn vriendin zullen waarschijnlijk ook nog wel geld verdienen met allerlei dingen tijdens onze reis. Dit samen met het minimaliseren van onze kosten zorgt er mooi voor dat ons benodigde potje ook een heel stuk kleiner is.
Je Savings Rate van 33% is al heel netjes, dat doen veel mensen je niet na! Goed om de komende maanden te kijken of deze op dit niveau blijft en of je hier nog wat aan wilt en kunt veranderen.
Hi Hugo,
Voor mij zou een bepaald deel van m’n inkomen garanderen ook een doel kunnen zijn ipv volledig financieel afhankelijk zijn, simpelweg omdat ik nog niet volledig wil stoppen met werken.
Een nadeel van de kosten van je leefstijl verlagen om je savingspercentage omhoog te krikken is dat dat ook de leefstijl is die vervolgens kunt financieren. Wellicht is het ook interessant om een bedrag voor een minimale leefstijl na te streven en daar gebruik van te maken zodra je dit bereikt hebt zodat je minder kunt gaan werken om in de komende jaren volledig onafhankelijk te worden? Of maak ik het dan nodeloos complex?
Uiteraard is een deel van je inkomen of je minimale leefkosten uit je investeringen halen al een heel mooi doel. Hier gaan we in de laatste module nog verder op in bij de les over de 8 niveaus van financiële vrijheid. Hier zul je zien dat er verschillende tussen stappen zijn voor je volledig financieel vrij bent. Hier zit inderdaad ook de stap tussen dat je je minimale leefkosten kunt betalen van je passieve inkomen. Vanuit daar kun je met waarschijnlijk veel meer rust en financiële stabiliteit verder werken aan het volledig financieel vrij worden.
In deze module beschrijven we vooral de FIRE methode, hierbij is het echt het doel om volledig financieel vrij te worden en de meeste volgers willen daarvoor best aardig besparen op hun leefkosten. Dit is dan inderdaad wel het niveau wat je daarna kunt bekostigen.
Je ziet dat er dus altijd voor ieder een eigen afweging is te maken. Dat is het mooie aan het opdoen van financiële kennis. Hoe handiger je ermee wordt hoe meer je je eigen plan kunt gaan vormen en uitvoeren.
Om je savingsrate te berekenen gebruik je je netto inkomen. Als ZZP’er is dit dus wat er overblijft na het betalen van de BTW en alle belastingen. Als ZZP’er kan het makkelijker zijn om dit gewoon voor een heel jaar te berekenen omdat inkomsten kunnen verschillen per maand. Dan kun je het netto bedrag van je belastingaangifte pakken als netto inkomen over het hele jaar.
Hoi Hugo. Ja het netto inkomen is me nu duidelijk. Alleen is me niet duidelijk welke bedragen ik bij elkaar moet tellen en door het netto bedrag hoor te delen.
We hebben een koophuis, dus een hypotheek. Sparen doen we pas afgelopen maand. Ik heb een studieschuld bij DUO.
Kan je op basis van deze gegevens een rekenvoorbeeld geven?
grt
In het voorbeeld wat we hier gebruiken gaat de Savingsrate over het geld wat je niet uitgeeft en dus zou kunnen investeren. Hierbij neem je dus spaargeld, periodieke beleggingen en sommige mensen nemen ook het aflossingsdeel van hun hypotheek mee. Deze tel je bij elkaar op en je deelt dan je netto inkomen door dit bedrag. Zorg uiteraard wel dat je voor biede bedragen dezelfde periode gebruikt dus een maand of jaar.
Voor jullie zou het dus zijn: Netto jaarinkomen / (Aflossingsdeel Hypotheek+Aflossingsdeel Duo+sparen+beleggen)
Voor de Fire methode is het dan wel belangrijk dat je dit geld wat “over” is dan wel gaat beleggen. Want als je er geen rendement op maakt levert het ook niks op en kan je dus niet financieel onafhankelijk worden op die manier.
Interessant! Het lijkt mij mooi om voor mijn 40e financieel onafhankelijk te zijn. Dan heb ik nog 11,5 jaar, dus is een savings rate van 60% vereist. Ik heb dit jaar een savings rate van 27% die ik kan opkrikken (door alles wat ik zou sparen te investeren) naar 40%. Om het gat te dichten moet ik nog even flink meer gaan verdienen 😉
Hey Bart, 27% is al heel mooi. En je ambitie om voor je 40e er te zijn nog mooier 😀 In de laatste module hebben we nog een les over meer salaris verdienen. Mogelijk kun je daarmee uit de voeten. En heb je al helemaal onderzocht of je nu geen geld uitgeeft dat niet nodig is? Kunnen je huidige levensstijlkosten nog omlaag of heb je al helemaal aan die knop gedraaid?
Hee Mark, leuk! Die 27% is op basis van redelijk gebudgetteerd leven, maar wel genoeg leuke dingen kunnen doen (op basis van de eerder modules). Aan deze knop heb ik dus al gedraaid. Het wordt dus meer inkomen genereren!
12 Comments
Interessante materie!
Ik vind het persoonlijk erg moeilijk om te bepalen op welke leeftijd ik financieel vrij zou willen zijn. Het liefst uiteraard zo snel mogelijk, maar ik voorzie dat ik ook nadat ik financieel afhankelijk zou zijn (mocht dat ooit gebeuren) nog wel zal blijven werken en inkomen genereren.
Als ik nu kijk naar mijn huidige savings rate zit deze rond de 33%. Aangezien ik pas sinds augustus weer aan het werk ben, na een reis van 9 maanden, kan ik deze nog niet heel betrouwbaar inschatten, maar dit is in ieder geval een goeie start.
Ha Sander, het is inderdaad erg lastig om voor jezelf te bepalen wanneer je financieel vrij zou willen zijn. Dit hoeft natuurlijk ook geen exacte leeftijd te zijn en het is daarna natuurlijk altijd nog mogelijk om te werken. Zeker als je nog blijft werken zal het al een stuk eerder kunnen dan als je helemaal stopt met het genereren van inkomsten omdat je nog een deel van je levensstijlkosten direct kunt bekostigen.
Toch is het goed om voor jezelf wel een doel te stellen. Je kan de vraag ook anders stellen, op welke leeftijd zou je het liefst helemaal geen zorgen meer hebben over geld? Onafhankelijk of je stopt met werken als je financieel vrij bent zal het je waarschijnlijk wel ongelooflijk veel rust geven.
Zelf wil ik bijvoorbeeld graag al heel vroeg (grotendeels) financieel onafhankelijk worden om zo op wereldreis te kunnen zonder een vaste einddatum te hebben. Niet om nooit meer geld te verdienen, maar juist om alleen de dingen te doen waar ik echt energie van krijg. Ik en mijn vriendin zullen waarschijnlijk ook nog wel geld verdienen met allerlei dingen tijdens onze reis. Dit samen met het minimaliseren van onze kosten zorgt er mooi voor dat ons benodigde potje ook een heel stuk kleiner is.
Je Savings Rate van 33% is al heel netjes, dat doen veel mensen je niet na! Goed om de komende maanden te kijken of deze op dit niveau blijft en of je hier nog wat aan wilt en kunt veranderen.
Hi Hugo,
Voor mij zou een bepaald deel van m’n inkomen garanderen ook een doel kunnen zijn ipv volledig financieel afhankelijk zijn, simpelweg omdat ik nog niet volledig wil stoppen met werken.
Een nadeel van de kosten van je leefstijl verlagen om je savingspercentage omhoog te krikken is dat dat ook de leefstijl is die vervolgens kunt financieren. Wellicht is het ook interessant om een bedrag voor een minimale leefstijl na te streven en daar gebruik van te maken zodra je dit bereikt hebt zodat je minder kunt gaan werken om in de komende jaren volledig onafhankelijk te worden? Of maak ik het dan nodeloos complex?
Ha Hadewig,
Uiteraard is een deel van je inkomen of je minimale leefkosten uit je investeringen halen al een heel mooi doel. Hier gaan we in de laatste module nog verder op in bij de les over de 8 niveaus van financiële vrijheid. Hier zul je zien dat er verschillende tussen stappen zijn voor je volledig financieel vrij bent. Hier zit inderdaad ook de stap tussen dat je je minimale leefkosten kunt betalen van je passieve inkomen. Vanuit daar kun je met waarschijnlijk veel meer rust en financiële stabiliteit verder werken aan het volledig financieel vrij worden.
In deze module beschrijven we vooral de FIRE methode, hierbij is het echt het doel om volledig financieel vrij te worden en de meeste volgers willen daarvoor best aardig besparen op hun leefkosten. Dit is dan inderdaad wel het niveau wat je daarna kunt bekostigen.
Je ziet dat er dus altijd voor ieder een eigen afweging is te maken. Dat is het mooie aan het opdoen van financiële kennis. Hoe handiger je ermee wordt hoe meer je je eigen plan kunt gaan vormen en uitvoeren.
Hoi Hugo.
Ik snap niet zo goed wat ik nou van mijn winst (ik ben zzp’er) af hoor te trekken om die savingsrate te berekenen.
Heb het al een paar keer gelezen maar het komt even niet binnen 🙂
Ha Josse,
Om je savingsrate te berekenen gebruik je je netto inkomen. Als ZZP’er is dit dus wat er overblijft na het betalen van de BTW en alle belastingen. Als ZZP’er kan het makkelijker zijn om dit gewoon voor een heel jaar te berekenen omdat inkomsten kunnen verschillen per maand. Dan kun je het netto bedrag van je belastingaangifte pakken als netto inkomen over het hele jaar.
Hoi Hugo. Ja het netto inkomen is me nu duidelijk. Alleen is me niet duidelijk welke bedragen ik bij elkaar moet tellen en door het netto bedrag hoor te delen.
We hebben een koophuis, dus een hypotheek. Sparen doen we pas afgelopen maand. Ik heb een studieschuld bij DUO.
Kan je op basis van deze gegevens een rekenvoorbeeld geven?
grt
Ha Josse,
In het voorbeeld wat we hier gebruiken gaat de Savingsrate over het geld wat je niet uitgeeft en dus zou kunnen investeren. Hierbij neem je dus spaargeld, periodieke beleggingen en sommige mensen nemen ook het aflossingsdeel van hun hypotheek mee. Deze tel je bij elkaar op en je deelt dan je netto inkomen door dit bedrag. Zorg uiteraard wel dat je voor biede bedragen dezelfde periode gebruikt dus een maand of jaar.
Voor jullie zou het dus zijn: Netto jaarinkomen / (Aflossingsdeel Hypotheek+Aflossingsdeel Duo+sparen+beleggen)
Voor de Fire methode is het dan wel belangrijk dat je dit geld wat “over” is dan wel gaat beleggen. Want als je er geen rendement op maakt levert het ook niks op en kan je dus niet financieel onafhankelijk worden op die manier.
Interessant! Het lijkt mij mooi om voor mijn 40e financieel onafhankelijk te zijn. Dan heb ik nog 11,5 jaar, dus is een savings rate van 60% vereist. Ik heb dit jaar een savings rate van 27% die ik kan opkrikken (door alles wat ik zou sparen te investeren) naar 40%. Om het gat te dichten moet ik nog even flink meer gaan verdienen 😉
Hey Bart, 27% is al heel mooi. En je ambitie om voor je 40e er te zijn nog mooier 😀 In de laatste module hebben we nog een les over meer salaris verdienen. Mogelijk kun je daarmee uit de voeten. En heb je al helemaal onderzocht of je nu geen geld uitgeeft dat niet nodig is? Kunnen je huidige levensstijlkosten nog omlaag of heb je al helemaal aan die knop gedraaid?
Hee Mark, leuk! Die 27% is op basis van redelijk gebudgetteerd leven, maar wel genoeg leuke dingen kunnen doen (op basis van de eerder modules). Aan deze knop heb ik dus al gedraaid. Het wordt dus meer inkomen genereren!
Helder, goed plan!