Dit vind ik wel een lastige (als spencer zijnde). Vooral, omdat het vangnet echt lang termijn betreft en er ‘altijd’ wel uitgaven op kort termijn zijn.. Een APK van je auto, een vakantie. Maar ik snap het principe, dus moet er even goed over na denken.
Hey Lisanne, haha dat is echt een typisch sentiment voor een Spender 🙂 Toch hoop ik oprecht dat je een stap gaat maken in het opzetten van een Spaar potje. Dit zal je zoveel rust en vrijheid geven zodra je daar een beetje gewend aan raakt en met trots naar je potje kunt kijken. Kijk dan ook heel kritisch naar de uitgaven die voor jou ‘logisch’ zijn op korte termijn. Heb je echt een auto nodig? Zou je een keer per jaar minder op vakantie kunnen? Of zou je minder duur op vakantie kunnen gaan? Dat kan even slikken zijn als Spender, dus begin met kleine dingetjes en vier dan de uitsparing van geld die je gedaan hebt. Even niets kopen op het station als je op de trein wacht levert misschien 2 Euro op. Vier dat en zet een volgende stap. Probeer zo langzaam los te komen van je Spend patroon.
En de grootte van zo’n Vangnet kan best overweldigend zijn, dus begin anders klein. Als je nog nooit meer dan € 2.000,- spaargeld hebt gehad, neem je voor om € 5.000,- bij elkaar te sparen. Zet gewoon een doel en ga ervoor qua sparen. Kijk dan pas over een paar maanden of het je bevalt of dat je het niks vindt om zo te leven.
Dit zijn zulke belangrijke vragen om mee bezig te zijn. Ik stelde dit altijd uit, ‘het komt wel een keer’ en nu ik bijna een jaar van spaargeld heb moeten leven, merk ik pas hoe fijn het is als je dit soort dingen op kunt vangen. Dat voorkomt veel financiële stress. Zodra het kan, wil ik dus absoluut beginnen met het vangnet. Mijn doel is om een vangnet te creëren van €5.000, dat is voor mij de formule Vangnet = 6x Nodig. Door wat ik dit jaar allemaal heb geleerd verwacht ik dat ik niet zo snel opnieuw zolang thuis kom te zitten, maar ik wil wel genoeg achter de hand hebben om bijvoorbeeld een stapje terug te kunnen doen als het niet gaat en me geen zorgen hoeven maken om de financiën.
Ik heb nu een aparte buffer opgebouwd van €1.000 om reparaties en onverwachte kosten (zoals een rekening van de dierenarts of dure APK) te kunnen betalen. Qua Grote Uitgaven heb ik momenteel geen spaardoel (behalve het aanvullen van de buffer als ik daar een rekening mee betaal), mijn prioriteit ligt bij het opbouwen van het vangnet.
Super voornemen en wat waardevol dat je de kracht en het belang van een Vangnet al gemerkt hebt. Houd ons als je het leuk vindt op de hoogte van hoe je Vangnet groeit en vooral als je je doel bereikt hebt. Dan vieren we dat met je mee! 😀
Het is zover, ik heb sinds deze maand m’n vangnet bij elkaar gespaard! Naast de buffer (noodfonds) van €1.000 heb ik nu een vangnet van €5.000 en inmiddels ook bijna €4.000 aan beleggingen. Voor het eerst heb ik het gevoel dat ik grip heb op m’n financiën, dank Mark en Hugo!
Woehoe! Wat super tof Rosaline! Lijkt me echt een heerlijk gevoel! En heel gaaf dat je het hier nog even deelt. Fijn om die terugkoppeling zo te krijgen. Keep up the good work!
Ik ben een typisch spender/avoider die eigenlijk nooit spaargeld heeft opgebouwd. Zodra ik extra geld had verdween het net zo hard van mijn bankrekening. Ik teerde altijd in op mijn klein beetje spaargeld door mijn roodstand ermee op te heffen zodat ik de laatste week vd maand (of soms 2 ) weer kon pinnen 🙁 Dus dit stuk is zeker nieuw voor mij en heel leerzaam ook. Ik schrik alleen wel van het bedrag van de vangnet, dat gaat wel even duren als ik 18x (nodig+plezier+grote uitgaven) bij elkaar wil sparen. Ik kom namelijk uit tussen de 50.000 en 60.000 euro. En dan moet ik ook nog sparen voor grote uitgaven. Nou kan ik zeker op bepaalde gebieden inleveren, denk weekendjes weg, onnodige abonnementen, kleding, en minder vaak verre vakanties maar dat was toch wel ff schrikken. Wel heel inzichtelijk allemaal!!
Hey Tiffany, heel begrijpelijk hoor! Ik had dat ook de eerst keer. Moet ik zóveel geld bij elkaar sparen? Mijne is zelfs nog iets hoger, namelijk zo’n € 78.000,- omdat ik mijn levensstijlkosten keer 36 (3 jaar) heb gedaan. Die buffer heb ik nu niet, maar ik ben wel een heel eind en dat voelt ook al super goed. Als je dus schrikt van die € 50.000,- of € 60.000,- dan raad ik je aan om je eerst eens voor te nemen om een gedeelte daarvan bij elkaar te sparen. Dus zet in op de eerste € 10.000,- als je nu nog helemaal niks hebt. Of ga eerst voor 6 maanden in plaats van voor 18. Als je dat gehaald hebt dan kun je kijken hoe het sparen en zuiniger leven je beviel en of je je buffer nog verder wilt vergroten.
En fijn dat het zo inzichtelijk is voor je! Succes met sparen!
Leuk om te merken hoeveel weerstand dit oproept bij mijn spender gedrag.
Bij de gedachte om een vangnet op te bouwen roept mijn spender brein alleen: ‘WAT? Daar moet ik 5-6 jaar voor sparen, dat heeft geen zin, dat komt later wel’ Hierdoor ben ik het blijven uitstellen, maar als ik hier 6 jaar geleden mee begonnen was, was het er nu, zonder al te veel moeite. Conclusie: vandaag beginnen!
Ik ben nog wel benieuwd hoe je dat doet met openstaande leningen? Ik heb bijvoorbeeld een deel geleend bij mijn ouders voor de aanschaf van een auto, deze betaal ik elke maand af. Ik doe dat nu met het bedrag wat ik normaal opzij zou zetten voor ‘grote uitgaven’, hierdoor bouw ik nu niks op voor grote uitgaven, maar betaal wel ik wel mijn lening af met het idee dat ik nadat ik die afbetaald heb pas weer kan gaan sparen voor ‘grote uitgaven’. ….hoe kijk jij daar naar?
Super goede vraag, Philip. Schulden aflossen, helemaal als ze zijn belast met rente, gaat altijd voor sparen. Een schuld is eigenlijk een negatieve spaarrekening en die wil je dan eerst op 0 krijgen. Toch, zeker als je niet verplicht bent om die schuld direct af te lossen en nog meer als het een schuld zonder rente is (zoals mogelijk bij je ouders), kan het ook handig zijn om iets af te lossen en tegelijkertijd wat te sparen. Als je dan een tegenvaller hebt, dan hoef je niet direct weer bij je ouders aan te kloppen maar heb je zelf nog wat achter de hand.
In les 10.1 geeft Hugo nog een mooi stappenplan voor hoe je met schulden om kunt gaan. Kijk daar anders ook even naar. Stelregel vanuit mij over schulden is wel: zorg dat je ze niet hebt (anders dan een eventuele studieschuld en/of hypotheek). Geld lenen voor de aanschaf van een auto, vooral als je dat op een creditcard doet, is over het algemeen dus een slecht idee. Een schuld blijft altijd op je schouders drukken en geeft je financiële verplichtingen. Hierdoor ben je minder vrij om de keuzes in je leven te maken die voor jou als ideaal voelen. Natuurlijk kan het soms handig zijn omdat je door een auto te hebben die ene baan wel kunt nemen, maar alleen op dat soort strategische momenten is het slim. Anders zou ik er altijd eerst zelf voor sparen.
Kort antwoord op je vraag: ik zou een mooie balans zoeken tussen snel aflossen en ook nog een beetje zelf sparen om alvast een klein buffertje te hebben voor Vangnet en/of Incidenteel.
Ha Mark,
Top!!! Thanks voor je antwoord. Dat helpt me zeker en helemaal eens met wat je zegt over je stelregel. Ik ga ermee aan de slag en ondertussen ook zeer benieuwd nar 10.1. Thanks!
Het is altijd even schikken als je net op papier hebt staan hoeveel geld er elke maand naar je Vangnet gaat en hoe lang je dan eigenlijk nog moet sparen als je inderdaad 12x je levensstijlkosten wilt sparen. Maar ik ben aardig op weg voor in ieder geval 1 jaar de Nodig pot te vullen en blijk een grotere spaarder dan ik dacht. Aan het einde van de maand maak ik ook standaard het geld wat ‘over’ is, dus nog op mijn rekening staat terwijl mijn salaris binnen komt over naar mijn spaarrekening zodat ik weer ‘schoon’ begin. Ik heb nu alles ingedeeld en ben er met de percentages voor nu wel even uit. Ben benieuwd hoe het zal zijn aan het einde van de komende maanden. Hoe het gaat met mijn potje Plezier en hoe het gaat met de Investeer pot die ik nu nog niet heb.
Grappig om te zien dat je eigenlijk al beter spaarde dan je verwachtte. Een jaar lang buffer voor potje Nodig is dan al een heel chill begin. Wat wordt je volgende spaardoel voor dit Vangnet?
Ik start met 12x Nodig, dan 6x Nodig plus 6x Levensstijl en als dat bereikt is wordt het 12x Levensstijl.
En voor Grote uitgaven is het vooral onderhoud van de auto, vakantie eind dit jaar en sparen voor vervanging van tv, koelkast, wasmachine die nu allemaal ongeveer 7 jaar oud zijn dus wel handig om daar ook vast voor te gaan sparen.
Wij hebben de nodige uitdagingen weer overwonnen en hopen komende maand te kunnen starten met sparen. We starten met 6 x nodig. Dat eerst maar eens proberen te halen.
Ah wat goed om te horen dat je weer on track bent, Josse! Mooi voornemen om te beginnen met 6 x Nodig, keep up the good work en houd ons op de hoogte van je vorderingen!
20 Comments
Dit vind ik wel een lastige (als spencer zijnde). Vooral, omdat het vangnet echt lang termijn betreft en er ‘altijd’ wel uitgaven op kort termijn zijn.. Een APK van je auto, een vakantie. Maar ik snap het principe, dus moet er even goed over na denken.
Hey Lisanne, haha dat is echt een typisch sentiment voor een Spender 🙂 Toch hoop ik oprecht dat je een stap gaat maken in het opzetten van een Spaar potje. Dit zal je zoveel rust en vrijheid geven zodra je daar een beetje gewend aan raakt en met trots naar je potje kunt kijken. Kijk dan ook heel kritisch naar de uitgaven die voor jou ‘logisch’ zijn op korte termijn. Heb je echt een auto nodig? Zou je een keer per jaar minder op vakantie kunnen? Of zou je minder duur op vakantie kunnen gaan? Dat kan even slikken zijn als Spender, dus begin met kleine dingetjes en vier dan de uitsparing van geld die je gedaan hebt. Even niets kopen op het station als je op de trein wacht levert misschien 2 Euro op. Vier dat en zet een volgende stap. Probeer zo langzaam los te komen van je Spend patroon.
En de grootte van zo’n Vangnet kan best overweldigend zijn, dus begin anders klein. Als je nog nooit meer dan € 2.000,- spaargeld hebt gehad, neem je voor om € 5.000,- bij elkaar te sparen. Zet gewoon een doel en ga ervoor qua sparen. Kijk dan pas over een paar maanden of het je bevalt of dat je het niks vindt om zo te leven.
Haha ja best confronterend dat het steeds duidelijker wordt hoe het onbewuste patroon in elkaar zit. Goede adviezen, thanks!
Ha mooi dat het kwartje begint te vallen, Lisanne! Goed bezig!
Dit zijn zulke belangrijke vragen om mee bezig te zijn. Ik stelde dit altijd uit, ‘het komt wel een keer’ en nu ik bijna een jaar van spaargeld heb moeten leven, merk ik pas hoe fijn het is als je dit soort dingen op kunt vangen. Dat voorkomt veel financiële stress. Zodra het kan, wil ik dus absoluut beginnen met het vangnet. Mijn doel is om een vangnet te creëren van €5.000, dat is voor mij de formule Vangnet = 6x Nodig. Door wat ik dit jaar allemaal heb geleerd verwacht ik dat ik niet zo snel opnieuw zolang thuis kom te zitten, maar ik wil wel genoeg achter de hand hebben om bijvoorbeeld een stapje terug te kunnen doen als het niet gaat en me geen zorgen hoeven maken om de financiën.
Ik heb nu een aparte buffer opgebouwd van €1.000 om reparaties en onverwachte kosten (zoals een rekening van de dierenarts of dure APK) te kunnen betalen. Qua Grote Uitgaven heb ik momenteel geen spaardoel (behalve het aanvullen van de buffer als ik daar een rekening mee betaal), mijn prioriteit ligt bij het opbouwen van het vangnet.
Super voornemen en wat waardevol dat je de kracht en het belang van een Vangnet al gemerkt hebt. Houd ons als je het leuk vindt op de hoogte van hoe je Vangnet groeit en vooral als je je doel bereikt hebt. Dan vieren we dat met je mee! 😀
Het is zover, ik heb sinds deze maand m’n vangnet bij elkaar gespaard! Naast de buffer (noodfonds) van €1.000 heb ik nu een vangnet van €5.000 en inmiddels ook bijna €4.000 aan beleggingen. Voor het eerst heb ik het gevoel dat ik grip heb op m’n financiën, dank Mark en Hugo!
Woehoe! Wat super tof Rosaline! Lijkt me echt een heerlijk gevoel! En heel gaaf dat je het hier nog even deelt. Fijn om die terugkoppeling zo te krijgen. Keep up the good work!
Heel goed bezig Rosalinde! Mooi om te zien hoe je in toch best wel een korte tijd zo’n omslag hebt kunnen maken. Ga zo door, en hou ons op de hoogte!
Ik ben een typisch spender/avoider die eigenlijk nooit spaargeld heeft opgebouwd. Zodra ik extra geld had verdween het net zo hard van mijn bankrekening. Ik teerde altijd in op mijn klein beetje spaargeld door mijn roodstand ermee op te heffen zodat ik de laatste week vd maand (of soms 2 ) weer kon pinnen 🙁 Dus dit stuk is zeker nieuw voor mij en heel leerzaam ook. Ik schrik alleen wel van het bedrag van de vangnet, dat gaat wel even duren als ik 18x (nodig+plezier+grote uitgaven) bij elkaar wil sparen. Ik kom namelijk uit tussen de 50.000 en 60.000 euro. En dan moet ik ook nog sparen voor grote uitgaven. Nou kan ik zeker op bepaalde gebieden inleveren, denk weekendjes weg, onnodige abonnementen, kleding, en minder vaak verre vakanties maar dat was toch wel ff schrikken. Wel heel inzichtelijk allemaal!!
Hey Tiffany, heel begrijpelijk hoor! Ik had dat ook de eerst keer. Moet ik zóveel geld bij elkaar sparen? Mijne is zelfs nog iets hoger, namelijk zo’n € 78.000,- omdat ik mijn levensstijlkosten keer 36 (3 jaar) heb gedaan. Die buffer heb ik nu niet, maar ik ben wel een heel eind en dat voelt ook al super goed. Als je dus schrikt van die € 50.000,- of € 60.000,- dan raad ik je aan om je eerst eens voor te nemen om een gedeelte daarvan bij elkaar te sparen. Dus zet in op de eerste € 10.000,- als je nu nog helemaal niks hebt. Of ga eerst voor 6 maanden in plaats van voor 18. Als je dat gehaald hebt dan kun je kijken hoe het sparen en zuiniger leven je beviel en of je je buffer nog verder wilt vergroten.
En fijn dat het zo inzichtelijk is voor je! Succes met sparen!
Leuk om te merken hoeveel weerstand dit oproept bij mijn spender gedrag.
Bij de gedachte om een vangnet op te bouwen roept mijn spender brein alleen: ‘WAT? Daar moet ik 5-6 jaar voor sparen, dat heeft geen zin, dat komt later wel’ Hierdoor ben ik het blijven uitstellen, maar als ik hier 6 jaar geleden mee begonnen was, was het er nu, zonder al te veel moeite. Conclusie: vandaag beginnen!
Ik ben nog wel benieuwd hoe je dat doet met openstaande leningen? Ik heb bijvoorbeeld een deel geleend bij mijn ouders voor de aanschaf van een auto, deze betaal ik elke maand af. Ik doe dat nu met het bedrag wat ik normaal opzij zou zetten voor ‘grote uitgaven’, hierdoor bouw ik nu niks op voor grote uitgaven, maar betaal wel ik wel mijn lening af met het idee dat ik nadat ik die afbetaald heb pas weer kan gaan sparen voor ‘grote uitgaven’. ….hoe kijk jij daar naar?
Super goede vraag, Philip. Schulden aflossen, helemaal als ze zijn belast met rente, gaat altijd voor sparen. Een schuld is eigenlijk een negatieve spaarrekening en die wil je dan eerst op 0 krijgen. Toch, zeker als je niet verplicht bent om die schuld direct af te lossen en nog meer als het een schuld zonder rente is (zoals mogelijk bij je ouders), kan het ook handig zijn om iets af te lossen en tegelijkertijd wat te sparen. Als je dan een tegenvaller hebt, dan hoef je niet direct weer bij je ouders aan te kloppen maar heb je zelf nog wat achter de hand.
In les 10.1 geeft Hugo nog een mooi stappenplan voor hoe je met schulden om kunt gaan. Kijk daar anders ook even naar. Stelregel vanuit mij over schulden is wel: zorg dat je ze niet hebt (anders dan een eventuele studieschuld en/of hypotheek). Geld lenen voor de aanschaf van een auto, vooral als je dat op een creditcard doet, is over het algemeen dus een slecht idee. Een schuld blijft altijd op je schouders drukken en geeft je financiële verplichtingen. Hierdoor ben je minder vrij om de keuzes in je leven te maken die voor jou als ideaal voelen. Natuurlijk kan het soms handig zijn omdat je door een auto te hebben die ene baan wel kunt nemen, maar alleen op dat soort strategische momenten is het slim. Anders zou ik er altijd eerst zelf voor sparen.
Kort antwoord op je vraag: ik zou een mooie balans zoeken tussen snel aflossen en ook nog een beetje zelf sparen om alvast een klein buffertje te hebben voor Vangnet en/of Incidenteel.
Ha Mark,
Top!!! Thanks voor je antwoord. Dat helpt me zeker en helemaal eens met wat je zegt over je stelregel. Ik ga ermee aan de slag en ondertussen ook zeer benieuwd nar 10.1. Thanks!
Het is altijd even schikken als je net op papier hebt staan hoeveel geld er elke maand naar je Vangnet gaat en hoe lang je dan eigenlijk nog moet sparen als je inderdaad 12x je levensstijlkosten wilt sparen. Maar ik ben aardig op weg voor in ieder geval 1 jaar de Nodig pot te vullen en blijk een grotere spaarder dan ik dacht. Aan het einde van de maand maak ik ook standaard het geld wat ‘over’ is, dus nog op mijn rekening staat terwijl mijn salaris binnen komt over naar mijn spaarrekening zodat ik weer ‘schoon’ begin. Ik heb nu alles ingedeeld en ben er met de percentages voor nu wel even uit. Ben benieuwd hoe het zal zijn aan het einde van de komende maanden. Hoe het gaat met mijn potje Plezier en hoe het gaat met de Investeer pot die ik nu nog niet heb.
Grappig om te zien dat je eigenlijk al beter spaarde dan je verwachtte. Een jaar lang buffer voor potje Nodig is dan al een heel chill begin. Wat wordt je volgende spaardoel voor dit Vangnet?
Ik start met 12x Nodig, dan 6x Nodig plus 6x Levensstijl en als dat bereikt is wordt het 12x Levensstijl.
En voor Grote uitgaven is het vooral onderhoud van de auto, vakantie eind dit jaar en sparen voor vervanging van tv, koelkast, wasmachine die nu allemaal ongeveer 7 jaar oud zijn dus wel handig om daar ook vast voor te gaan sparen.
Topplannen, klinkt heel goed qua opbouw. Succes en deel vooral je successen hier als je een nieuw niveau hebt bereikt met je Vangnet!
Wij hebben de nodige uitdagingen weer overwonnen en hopen komende maand te kunnen starten met sparen. We starten met 6 x nodig. Dat eerst maar eens proberen te halen.
Ah wat goed om te horen dat je weer on track bent, Josse! Mooi voornemen om te beginnen met 6 x Nodig, keep up the good work en houd ons op de hoogte van je vorderingen!